KYC в Криптовалюте

Сегодня регистрация на любой крупной криптовалютной бирже может потребовать от вас пройти процедуру идентификации, вплоть до предоставления паспорта или селфи. Это связано с правилами «знай своего клиента» (KYC), которые становятся все более распространенными. Если вы считали, что криптовалюта - это мир децентрализованных и анонимных транзакций, где регуляторы и финансовые учреждения не могут отслеживать ваши биткоины и NFT, то эти требования могут показаться неожиданными.

Ранее криптовалютные биржи не требовали таких строгих мер идентификации, но ситуация изменилась с введением регулирования. Сегодня такие биржи, как Binance, KuCoin, Kraken, Coinbase и Bitget, требуют персональные данные для покупки криптовалюты.

Это связано с необходимостью соответствовать правилам KYC, которые были введены для предотвращения преступной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма.

Что такое KYC?

«Знай своего клиента» (KYC) — это набор правил и процедур, которым финансовые учреждения должны следовать для установления личности своих клиентов. Это означает, что любой поставщик финансовых услуг должен точно знать, кому он предоставляет свои услуги. Несоблюдение этих правил может привести к санкциям в юрисдикциях, где работает биржа.

В последние годы регулирующие органы, такие как SEC в США и FCA в Великобритании, распространили свои правила на централизованные криптовалютные биржи.

Для многих это могло остаться незамеченным, но для новичков в мире криптовалютных активов это особенно заметно, так как проверка KYC происходит во время регистрации новых клиентов.

Как это работает

Процесс KYC обычно включает предоставление пользователем личной информации: полное имя, дата рождения, адрес, удостоверение личности государственного образца (паспорт или водительские права) и иногда дополнительные документы или биометрические данные. Платформа затем проверяет эту информацию с помощью автоматических проверок или due diligence со стороны комплаенс-персонала.

После завершения процесса KYC и подтверждения личности пользователя ему предоставляется доступ ко всему спектру услуг платформы. Это включает покупку и продажу валюты, стейкинг монет и использование различных криптовалютных кошельков. Конечно, при условии, что пользователь не совершает никаких финансовых преступлений.

Какие существуют типы криптовалютных KYC?

На криптовалютных биржах процессы проверки KYC (Know Your Customer) могут различаться по сложности и уровню информации, требуемой от пользователей. Конкретные требования и процедуры KYC зависят от биржи и таких факторов, как соблюдение нормативных требований, политика управления рисками и целевой рынок платформы. Рассмотрим основные типы KYC, применяемые на криптовалютных биржах:

Базовый KYC: Базовый KYC включает сбор минимальной информации, такой как имя пользователя, адрес электронной почты и иногда номер телефона. Этот уровень проверки может быть достаточен для пользователей, которые хотят торговать небольшими суммами криптовалюты.
Промежуточный KYC: Промежуточный KYC требует предоставления более подробной личной информации, такой как адрес, дата рождения и удостоверение личности государственного образца (например, паспорт или водительские права). Этот уровень проверки обычно необходим для пользователей, которые планируют торговать большими объемами.
Улучшенный KYC: Улучшенный KYC предполагает более тщательные процессы проверки, которые могут включать подачу дополнительных документов или прохождение более детальной проверки личности. Этот уровень предназначен для пользователей, которые хотят получить доступ к расширенным функциям торговли, вывести большие суммы средств или участвовать в определенных действиях с высоким риском.
Корпоративный KYC: Некоторые криптовалютные биржи предлагают процедуры KYC, специально разработанные для юридических лиц или институциональных клиентов. Это может включать проверку юридического статуса компании, идентификацию бенефициарных владельцев и предоставление корпоративных документов, таких как свидетельства о регистрации и учредительные документы.
KYC в зависимости от географического положения: В соответствии с местными правилами некоторые криптовалютные биржи могут внедрять процедуры KYC, специфичные для пользователей из определенных географических регионов. Они будут разными в зависимости от того, где вы находитесь; например, они, скорее всего, будут более строгими в США, Великобритании или Японии, чем на Ближнем Востоке.
Многоуровневый KYC: Многоуровневые системы KYC предполагают различные уровни проверки в зависимости от предполагаемого уровня активности пользователя или услуг, к которым он желает получить доступ на платформе. Пользователям может потребоваться выполнить дополнительные шаги по верификации, чтобы разблокировать более высокие уровни с увеличенными лимитами аккаунта или получить доступ к большему количеству функций.

Почему биржи требуют ваш паспорт

Финансовые регуляторы по всему миру в последние годы ужесточили контроль за криптоиндустрией. Опасения по поводу отмывания денег, финансирования терроризма и отсутствия возможности налогообложения подтолкнули законодателей к ужесточению правил. Регулирующие органы часто требуют проверки KYC во многих юрисдикциях, чтобы убедиться, что криптовалютные биржи и другие платформы соответствуют правилам борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).

Это также признак зрелости индустрии, поскольку криптовалютные биржи все больше рассматриваются как законные финансовые учреждения. Прошли те времена, когда криптовалюта была «диким западом» финансов; сейчас мы живем в эпоху серьезного влияния крупных игроков криптовалюты.

Хотя общая рыночная капитализация криптовалюты исчисляется триллионами долларов, это столько же, если не больше, сколько у многих крупных банков.

Сеть сжимается вокруг криптовалюты, и некоторые рассматривают это как предательство фундаментальных обещаний технологии блокчейн. Однако обратная сторона заключается в том, что криптовалюта должна подчиняться тем же правилам, что и другие финансовые учреждения. Это означает легитимизацию криптовалюты и может стать шагом на пути к ее более широкому внедрению.

Почему стоит выбрать биржу с KYC?

Повышенная безопасность

Процедуры KYC (Know Your Customer) обеспечивают высокий уровень безопасности на криптовалютных биржах. Проверка личности пользователей помогает предотвратить несанкционированный доступ к аккаунтам, снижает вероятность мошенничества, кражи личных данных и других афер. Это гарантирует, что ваша платформа защищена и безопасна для использования.

Снижение рисков

Надежные процедуры KYC помогают биржам эффективно оценивать риски, связанные с отдельными пользователями и криптовалютными транзакциями. Собирая и проверяя информацию о пользователях, биржи могут выявлять подозрительную активность, такую как крупные транзакции или необычные схемы. Это позволяет биржам снижать свои риски и обеспечивать более плавный и безопасный процесс работы.

Доступ к финансовым услугам

Прохождение процедуры KYC открывает пользователям доступ к более широкому спектру финансовых услуг и функций, предлагаемых криптовалютными биржами. Это может включать более высокие лимиты транзакций, доступ к расширенным функциям торговли и возможность участвовать в первичных размещениях монет (ICO) и продаже токенов.

Правовая защита

Внедрение процедур KYC обеспечивает правовую защиту криптовалютных бирж, демонстрируя их усилия по соблюдению нормативных требований. Во время аудитов или расследований биржи с процессами KYC имеют больше возможностей избежать санкций или штрафов. Это означает, что внезапные юридические проблемы не помешают вам использовать биржу.

Снижение уровня мошенничества

Процедуры KYC помогают биржам проверять личность пользователей перед внесением средств или совершением транзакций. Это снижает риск мошеннических действий, таких как несанкционированный доступ к аккаунту, кража кредитных карт и возврат средств. В результате уменьшаются убытки как для биржи, так и для ее пользователей.

Айдроп криптовалюты $BP

В чем минусы Crypto KYC?

Хранение больших объемов пользовательских данных для целей KYC увеличивает риск утечки данных. Если базы данных бирж будут скомпрометированы, личная информация пользователей может попасть к хакерам, что приведет к краже личных данных, мошенничеству или другим неприятностям.
KYC требует от пользователей предоставлять конфиденциальную личную информацию криптовалютным биржам. Это может вызывать беспокойство с точки зрения конфиденциальности, так как некоторым пользователям неудобно делиться такой информацией.
Процедуры KYC привносят определенный уровень централизации в децентрализованный дух криптовалют. Пользователи должны полагаться на централизованные биржи для проверки своей личности, что противоречит принципам децентрализации и устойчивости к цензуре, которые стремятся поддерживать многие криптовалюты.
Прохождение проверки KYC может занять много времени и задержать доступ к биржам и их сервисам. Возможно, вам придется столкнуться с длительным процессом регистрации, что может быть особенно раздражающим, если вы стремитесь начать торговать немедленно.
Внедрение и поддержание процедур KYC может быть дорогостоящим для криптовалютных бирж. Это требует инвестиций в персонал по соблюдению требований, технологическую инфраструктуру и другие аспекты соблюдения требований. Эти расходы в конечном итоге могут быть переложены на пользователей в виде более высоких комиссий за торговлю или обслуживание счета.
Жесткие требования KYC могут стать барьерами для входа для людей, которые не могут или не желают предоставлять необходимую документацию. В конечном итоге это может привести к исключению лиц из определенных мест, маргинализированных сообществ или тех, у кого нет доступа к удостоверениям личности, из участия в экосистеме криптовалют.

Советы по прохождению проверок KYC

Подготовьте документы заранее

Перед тем как начать процесс KYC, убедитесь, что у вас под рукой все необходимые документы. Обычно это включает в себя государственное удостоверение личности, такое как паспорт или водительское удостоверение. Важно, чтобы эти документы были четкими и разборчивыми. Даже небольшое размытие или неправильное кадрирование могут привести к отклонению заявки и необходимости повторного прохождения процесса.

Убедитесь в соответствии информации

Все предоставляемые вами данные должны быть точными и совпадать с информацией в ваших документах. Например, если ваш старый адрес указан в удостоверении личности, не указывайте новый адрес в анкете. Также важно писать свое имя точно так же, как оно указано в документах. Это поможет избежать ненужных задержек и отказов.

Сделайте четкое селфи

Если платформа требует селфи для биометрической аутентификации, убедитесь, что фотография четкая и хорошо освещенная. Используйте нейтральный фон и уберите все, что может заслонять ваше лицо, включая шляпы и очки. Воспринимайте это селфи так же серьезно, как фотографию на паспорт.

Наберитесь терпения

После того как вы представили все необходимые документы и фотографии, остается только ждать. Некоторые биржи используют автоматизированные системы проверки, которые работают быстрее, но могут быть менее гибкими в оценке данных. Другие предпочитают ручную проверку, что занимает больше времени, но обычно более снисходительно к мелким ошибкам. Если вы все сделали правильно, нет причин для отказа, так что просто наберитесь терпения и ждите завершения процесса.

Вопросы & Ответы

Что такое AML для криптовалюты?

AML (Anti-Money Laundering) или борьба с отмыванием денег — это совокупность законов и правил, разработанных для предотвращения и выявления незаконной деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В контексте криптовалют, правила AML играют ключевую роль в обеспечении безопасности и прозрачности финансовых операций. Эти меры направлены на предотвращение использования криптовалют для незаконных целей, таких как финансирование террористических организаций или сокрытие доходов от преступной деятельности.

Нужен ли KYC криптовалютным кошелькам?

Вопрос о необходимости KYC (Know Your Customer) для криптовалютных кошельков часто вызывает путаницу. На самом деле, сами криптовалютные кошельки, как правило, не требуют прохождения KYC. Однако, когда вы взаимодействуете с криптовалютными биржами или другими поставщиками услуг, требования KYC могут стать обязательными.

Это особенно актуально, если вы планируете вносить фиатные депозиты, выводить средства, заниматься трейдингом или участвовать в продаже токенов. В таких случаях KYC становится необходимым шагом для обеспечения безопасности и соответствия законодательным требованиям.

Каковы типичные требования для прохождения KYC на криптовалютной бирже?

Это полностью зависит от провайдера, но типичные требования включают личную информацию (имя, DoB), удостоверение личности государственного образца, подтверждение адреса (например, счет или банковская выписка), подтверждение селфи (часто биометрическое) и информацию об источнике средств (например, о вашем доходе, месте работы). Некоторые биржи достаточно строги, чтобы требовать все это, но при регистрации ожидайте хотя бы комбинацию из нескольких.